Закон Республики Узбекистан

Принят Законодательной палатой 14 января 2025 года

Одобрен Сенатом 20 февраля 2025 года

 

В последние годы в стране проделана значительная работа по облегчению доступа населения к финансовым услугам, повышению качества и расширению спектра банковских услуг, упрощению процедур предоставления кредитов.

Вместе с тем рост случаев выдачи кредитов на имя граждан без их ведома и присвоения предоставленных денежных средств с применением мошеннических способов требует совершенствования правовых механизмов защиты интересов граждан в сфере кредитования.

Настоящим Законом в Закон Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией» вносятся изменения и дополнения, предусматривающие права физических лиц на установление и снятие запрета на заключение с ними кредитных сделок, порядок и условия включения их в Реестр лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку, а также установление ответственности пользователей кредитной информации за заключение кредитной сделки в нарушение установленного запрета.

Кроме того, определяются меры и санкции, применяемые Центральным банком Республики Узбекистан в отношении кредитных бюро за нарушения ими требований законодательства, регулирующего их деятельность.

Данный Закон послужит предотвращению случаев выдачи кредитов на имя граждан без их ведома и присвоения предоставленных денежных средств, а также совершенствованию правовых основ деятельности кредитных бюро.

Статья 1. Внести в Закон Республики Узбекистан от 4 октября 2011 года № ЗРУ–301 «Об обмене кредитной информацией» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2011 г., № 10, ст. 271; 2013 г., № 4, ст. 98; 2015 г., № 8, ст. 312; 2019 г., № 3, ст. 166; 2020 г., № 1, ст.ст. 1, 3; 2021 г., приложение к № 4, № 10, ст. 968; 2022 г., № 3, ст. 216, № 4, ст. 340; 2024 г., № 2, ст. 105) следующие изменения и дополнения:

1) в статье 3:

абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«субъект кредитной информации – юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве заемщика (должника), лизингополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и страхователя по кредитной сделке, а также физическое лицо, подавшее заявление о внесении сведений в кредитные бюро о запрете на заключение с ним кредитной сделки или снятии такого запрета»;

абзац шестой изложить в следующей редакции:

«пользователь кредитной информации –юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве кредитора, лизингодателя, залогодержателя и страховщика по кредитной сделке,
а также юридическое лицо, уполномоченное использовать кредитную информацию в соответствии с законодательством»;

дополнить абзацем седьмым следующего содержания:

«реестр лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку, – единая база данных, содержащая информацию о физических лицах, которым запрещено заключать кредитную сделку, и который ведется кредитными бюро»;

2) в статье 4:

дополнить абзацем пятым следующего содержания:

«о наличии запрета на заключение с физическим лицом кредитной сделки или о снятии такого запрета в реестре лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку»;

абзац пятый считать абзацем шестым;

3) в части второй статьи 5:

дополнить абзацем пятым следующего содержания:

«о дате и времени подачи заявления о запрете на заключение с физическим лицом кредитной сделки или снятии такого запрета, дате установления или снятия запрета и условиях запрета»;

абзац пятый считать абзацем шестым;

4) в статье 7:

дополнить частью второй следующего содержания:

«Минимальный размер уставного фонда (уставного капитала) кредитного бюро должен составлять два миллиарда сумов»;

части вторую – пятую считать соответственно частями третьей – шестой;

из части четвертой слова «не являющееся субъектом малого предпринимательства» исключить;

5) в части второй статьи 8:

абзац второй изложить в следующей редакции:

«протокол общего собрания учредителей о создании кредитного бюро или решение единственного учредителя о создании кредитного бюро»;

абзац четвертый после слова «учредителях» дополнить словом «(учредителе)»;

абзац шестой после слов «уставного фонда» дополнить словами «(уставного капитала)»;

6) в статье 12:

абзац девятый части первой изложить
в следующей редакции:

«применяет меры и санкции к кредитным бюро за нарушение требований законодательства»;

дополнить частью третьей следующего содержания:

«Порядок ведения кредитными бюро взаимосоответствующего реестра лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку, определяется Центральным банком Республики Узбекистан»;

7) дополнить статьей 12¹ следующего содержания:

 

«Статья 12¹.   Меры и санкции, применяемые к кредитным бюро

 

Центральный банк Республики Узбекистан применяет меры и санкции к кредитным бюро за совершение следующих нарушений:

несоблюдение требований законодательства об обмене кредитной информацией и регулирующего деятельность кредитных бюро;

нарушение прав потребителей услуг кредитных бюро;

установление факта получения лицензии с использованием подложных документов.

При выявлении нарушений, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Республики Узбекистан вправе применять следующие меры и санкции:

направлять кредитным бюро обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, в том числе об устранении причин, приводящих к нарушению прав потребителей услуг кредитных бюро;

взыскивать штраф в размере до пяти тысячекратного размера базовых расчетных величин.

При применении мер и санкций Центральный банк Республики Узбекистан учитывает:

характер, масштаб нарушений и их последствия;

систематичность и продолжительность нарушений;

возможность скорректировать ситуацию в результате применяемых мер и (или) санкций;

причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений;

эффективность (результативность) ранее примененных мер и санкций»;

8) в статье 14:

часть первую дополнить абзацем девятым следующего содержания:

«предоставлять субъектам кредитной информации и пользователям кредитной информации на основании их запросов информацию о наличии или отсутствии физического лица в реестре лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку»;

абзацы девятый и десятый считать соответственно абзацами десятым и одиннадцатым;

9) часть вторую статьи 16 изложить в следующей редакции:

«Информацию, которая разрешена к предоставлению в соответствии с законодательством, обязаны предоставлять:

банки и небанковские кредитные организации, а также платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации, – в Государственный реестр кредитной информации и кредитным бюро;

лизинговые, страховые организации, организации, предоставляющие товарные потребительские кредиты, – кредитным бюро»;

10) дополнить статьей 16¹ следующего содержания:

 

«Статья 16¹. Внесение сведений о физических лицах в реестр лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку

 

Физическое лицо для предотвращения оформления кредитной сделки без его участия или ведома может запретить заключать с ним кредитную сделку путем подачи заявления в кредитное бюро.

Заявление о запрете на заключение кредитной сделки или снятии такого запрета подается через Единый портал интерактивных государственных услуг Республики Узбекистан в электронной форме, через центры государственных услуг или кредитные бюро на основании обращения в письменной или электронной форме.

Заявление о запрете на заключение кредитной сделки или снятии такого запрета немедленно с момента получения вносится кредитным бюро в реестр лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку.

Запрет на заключение кредитной сделки или снятие такого запрета осуществляется на добровольной основе. При этом данные услуги предоставляются на бесплатной основе в порядке, установленном Кабинетом Министров Республики Узбекистан.

Список заявлений о запрете на заключение кредитной сделки с физическими лицами ведется кредитными бюро в реестре лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку.

Запрещается заключать кредитную сделку без получения из реестра лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку, информации о наличии запрета на заключение кредитной сделки или снятии такого запрета. При этом банки или небанковские кредитные организации либо платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации, несут ответственность за правовые последствия, вытекающие из кредитной сделки, совершенной без участия или ведома физического лица.

Пользователи кредитной информации получают на безвозмездной основе информацию о физических лицах из реестра лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку»;

11) в абзаце втором части первой статьи 17 слова «Государственный реестр юридических лиц и Государственный реестр индивидуальных предпринимателей» заменить словами «Единый государственный реестр субъектов предпринимательства»;

12) в части первой статьи 22:

абзац восьмой изложить в следующей редакции:

«отказать в предоставлении согласия на выдачу кредитного отчета о себе или запретить (снять запрет) его предоставление кредитными бюро»;

дополнить абзацем десятым следующего содержания:

«обращаться с заявлением о запрете на заключение кредитной сделки или снятии такого запрета в установленном порядке»;

абзац десятый считать абзацем одиннадцатым;

13) часть первую статьи 24 изложить в следующей редакции:

«Предоставление и обмен кредитной информацией осуществляются только в целях оценки риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитной сделки, в том числе путем рейтинговой оценки субъектов кредитной информации, а также в иных целях, установленных законодательством».

 

Статья 2. Центральному банку Республики Узбекистан и другим заинтересованным организациям обеспечить исполнение, доведение до исполнителей и разъяснение среди населения сути и значения настоящего Закона.

 

Статья 3. Кабинету Министров Республики Узбекистан:

привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и отмену республиканскими органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

 

Статья 4. Настоящий Закон вступает в силу по истечении трех месяцев со дня его официального опубликования.

Абзац девятый пункта 7 статьи 1 настоящего Закона вводится в действие с 1 июля 2026 года.

 

Президент

Республики Узбекистан

Ш. Мирзиёев

город Ташкент,

4 марта 2025 года

№ ЗРУ–1043